益陽市住房公積金管理中心

益陽住房公積金提取指南

提取條件

房屋類：

1、購買、建造、翻建、大修自住房的;

2、償還自住房貸款本息的;

3、房租支出超出規(guī)定比例的

非房屋類：

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第一，職工連續(xù)足額繳存滿三個(gè)月，本人及配偶在繳存城市無自有住房且租房的，可提取雙方住房公積金支付房租;

第二，租住公租房，可按照實(shí)際房租支出全額提取;

第三，租住商品房，各地根據(jù)當(dāng)?shù)刈饨鹚�和住房面積確定提取額度。

提取材料

房屋類：

非房屋類：

提取流程

1、取工應(yīng)當(dāng)持提取證明向住房公積金管理中心申請?zhí)崛∽》抗�積金。

2、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起3日內(nèi)作出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)提取的決定，并通知申請人;

3、準(zhǔn)予提取的，由受委托銀行辦理支付手續(xù)。

提取額度

全額提取：

1、退休(含離休)

2、調(diào)離本市或出境定居提取

3、職工死亡或被宣告死亡提取

(1)公積金賬戶余額在1萬元(含)以下的，由配偶或受遺贈(zèng)人銷戶提取

(2)公積金賬戶余額在1萬元以上的，按《公證書》中遺產(chǎn)分配條款規(guī)定銷戶提取

4、個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者銷戶提取

5、與單位終止勞動(dòng)關(guān)系提取

部分提取：

提取時(shí)限

1、一個(gè)公積金年度內(nèi)只能支取一次(即需間隔滿十二個(gè)月以上方可再支取)

2、職工提取住房公積金用于購買、建造、翻建、大修自住住房的，在購房合同、協(xié)議簽訂或建設(shè)工程規(guī)劃許可證頒發(fā)之日1年內(nèi)辦理住房公積金支取。

郴州市住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則

第一條 根據(jù)《郴州市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》 ) ，制定本細(xì)則。本細(xì)則所稱"管理中心"，包括市直管理部和各縣(市、區(qū))管理部。

第二條 住房公積金個(gè)人住房貸款(以下簡稱"公積金貸款")遵循“房子是用來住的，不是用來妙的"原則，繼續(xù)實(shí)行“保一限二禁三"政策。即支持首套房可取可貸;第二套房或取或貸;第三套房不取不貸。

第三條 貸款申請人住房情況由管理中心通過住房公積金系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人征信報(bào)告的住房貸款信息和貸款申請人提供的契稅完稅憑證或契稅申報(bào)表來確定，凡是在住房公積金系統(tǒng)因購、建房(含翻建、大修)使用住房公積金2次(含)以上(配偶雙方為同一套房辦理過的提取、貸款可合并計(jì)算為1次) ，或使用住房公積金1次，個(gè)人(包括配偶)征信報(bào)告中已有個(gè)人住房貸款記錄且不能證明所購住房已經(jīng)轉(zhuǎn)讓的，或契稅完稅憑證(契稅申報(bào)表)上顯示貸款申請人已有兩套及以上住房的，應(yīng)認(rèn)定為已有兩套(或以上)住房，不予貸款。但能夠出具配偶雙方所在地不動(dòng)產(chǎn)無房證明或證明只有一套房的除外。

第四條 資料提供，由借款人簽具由管理中心提供的《住房公積金職工住房委托貸款申請承諾書 (本市區(qū)城內(nèi)原則上應(yīng)向住房公積金繳存地或者購房所在地管理部申請)，填報(bào)《住房公積金職工住房委托貸款申請審批表》，提交身份證：申請人及其配偶的身份證原件及復(fù)印件3份(身份證需復(fù)印正反面);結(jié)(高)婚證：結(jié)婚證/離婚證原件及復(fù)印件2份(結(jié)婚證/離婚證遺失的，戶口簿上有明確標(biāo)注的可用戶口簿代替);銀行卡(存折)：申請人本人銀行卡或存折及賬號(hào)復(fù)印件2份。并提供下列資料：

(一)購買商品房(期房)

1.商品房買賣合同原件及復(fù)印件2份;

2.房款首付款收據(jù)或者發(fā)票原件及復(fù)印件2份;

3.不動(dòng)產(chǎn)登記證明(預(yù)告登記)原件及復(fù)印件3份。

(二)購買二手房

第一種情況，已辦理好房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

1.契稅票、契稅申報(bào)表原件及復(fù)印件2份;

2.不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書原件及復(fù)印件3份。

第二種情況，尚未辦理房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓手續(xù)

申請人在尚未辦理完房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓過戶手續(xù)前要求提供貸款的需經(jīng)房屋買賣雙方協(xié)商，共同與擔(dān)保公司簽約公證，委托擔(dān)保公司全權(quán)代辦相關(guān)手續(xù)，并由擔(dān)保公司在申請人與管理中心簽訂借款合同后提供擔(dān)保面，管理中心依據(jù)擔(dān)保函在申請人尚未辦理房屋抵押手續(xù)前向申請人提前發(fā)放貸款。申請人提供未過戶的原不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書原件及復(fù)印件2份。

(三)建造、翻建、大修自住住房

1.土地使用證(用地規(guī)劃許可證)、建設(shè)(筑)工程規(guī)劃許可證、施工許可證原件及復(fù)印件2份;

2.建房協(xié)議、建房工程預(yù)算原件及復(fù)印件2份;

3.建房材料或工人工資付款證明原件及復(fù)印件2份;

4，大修自住住房需提供危房鑒定證書原件及復(fù)印件2份。

(四)其他情況

1.現(xiàn)房抵押客戶另需提供用于抵押的房屋不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證及復(fù)印件3份;

2，非公企業(yè)客戶另須提供12個(gè)月企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳交憑證。

以上有關(guān)資料提供在實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)臺(tái)信息共享后根據(jù)規(guī)定予以取消。

第五條 商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)公積金貸款

(一)購買自住住房時(shí)已辦理商業(yè)性個(gè)人住房按揭貸款未還清的，且符合公積金貸款條件的對象，可以申請將貸款余額轉(zhuǎn)為公積金貸款。

(二)辦理商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)公積金貸款時(shí)，除按照正常公積金貸款的政策提交相關(guān)材料外，還需另外提供商業(yè)性按揭借款合同(復(fù)印件)、借款余額證明。

(三)管理中心在借款人的商業(yè)性住房按揭貸款未還清之前，先行完成審批和合同簽約工作，審批時(shí)此筆商業(yè)性住房按揭貸款無須作為其他債務(wù)合并計(jì)算，也不額外作為房屋套數(shù)認(rèn)定。

(四)借款人根據(jù)管理中心的審批意見，提前歸還全部商業(yè)性住房按揭貸款，注銷商業(yè)性住房按揭貸款抵押登記，并辦理好公積金貸款不動(dòng)產(chǎn)抵押(預(yù)抵押)登記手續(xù)。

第六條 實(shí)行可取可貸的，貸款和提取的總額不能超過購房總價(jià)款。購房總價(jià)確定：所購房屋為期房的，其總價(jià)款根據(jù)購房合同或協(xié)議注明的購房總價(jià)確定;所購房屋為已辦好不動(dòng)產(chǎn)權(quán)登記證的現(xiàn)房，其總價(jià)款按計(jì)稅金額確定;所購房屋產(chǎn)權(quán)為借款人與其他非家庭成員共有的，按照借款人所占產(chǎn)權(quán)的實(shí)際份額確定總房價(jià)。

第七條 法定退休年齡一般認(rèn)定為男性60歲，女性55歲，其中副處級(jí)及以上女干部和具有高級(jí)職稱女技術(shù)人員為60歲。借款人為副處級(jí)及以上女干部需提供單位蓋章的上級(jí)任命文件復(fù)印件，高級(jí)職稱女技術(shù)人員需提供資質(zhì)證書、聘書及復(fù)印件。

第八條 購買第二套房時(shí)，貸款申請人首套房未貸款或貸款(包括公積金貸款和商業(yè)性住房貸款)已結(jié)清的按首套房辦理，其首付比例不低于20%，貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率;未結(jié)清的，其首付比例不低于40%，利率上浮10%

第九條 管理中心受理借款人申請后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行貸款資料初審，主要包括"五查五看"：

(一)查借款人及配偶身份和基本信息，看是否真實(shí)準(zhǔn)確;

(二)查借款人及配偶住房公積金繳存使用情況，看其賬號(hào)、姓名是否與借款人提供的情況一致;

(三)查購買、建造、翻建、大修自住住房資料與現(xiàn)場，看是否真實(shí)合法有效;

(四)查購買住房所在樓盤進(jìn)度情況，看是否辦理樓盤準(zhǔn)入;

(五)查借款人及配偶的個(gè)人征信報(bào)告，看其信用狀?及其他金融機(jī)構(gòu)貸款與債務(wù)情況。

第十條 借款人及其配偶的公積金貸款還款記錄或五年內(nèi)的個(gè)人信用記錄存在以下情形之一的，認(rèn)定為信用不良客戶：

(一)采用分期還款方式的單筆貸款，拖欠貸款本金或利息連續(xù)3期(含)或累計(jì)6期(含)以上的;

(二)采用到期一次性還款方式的單筆貸款，拖欠貸款本金或利息90天(含)以上的;

(三)單張信用卡透支逾期連續(xù)3期(含)或累計(jì)6期(含)以上的;

(四)單張信用卡狀態(tài)為“呆賬"或“凍結(jié)"的;

(五)單筆貸款存在“擔(dān)保人代還”或“以資抵債”等特殊交易記錄的;

(六)公共信息中有欠稅記錄、行政處罰記錄、重大法律糾紛記錄等任何一項(xiàng)的。

借款人及其配偶的公積金貸款還款記錄或兩年內(nèi)個(gè)人信用記錄有以下信息之一的，認(rèn)定為禁入客戶：

(一)采用分期還款方式的單筆貸款，拖欠貸款本金或利息連續(xù)6期(含)或累計(jì)10期(含)以上的;

(二)采用到期一次性還款方式的單筆貸款，拖欠貸款本金或利息180天(含)以上的;

(三)單張信用卡透支逾期連續(xù)6期(含)或累計(jì)10期(含)以上的(透支逾期記錄全部是因未繳納年費(fèi)所致的除外);

(四)單筆貸款狀態(tài)為“呆賬”的。

第十一條 信用不良客戶必須經(jīng)管理部主任審批同意后才可準(zhǔn)入.審批時(shí)要注重以下三點(diǎn)：

(一)客戶名下有多筆貸款或多張信用卡的，其逾期期數(shù)不累加;

(二)準(zhǔn)貸記卡的還款記錄顯示為數(shù)字2 (含)以下不屬于逾期情況

(三)在判斷不良記錄是否屬“非主觀惡意”時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)了解其還款意愿及拖欠記錄，查看拖欠款項(xiàng)是否已經(jīng)清償。

第十二條 要求準(zhǔn)入的客戶應(yīng)提供以下申報(bào)材料：

(一) 《準(zhǔn)入申請審批表》，申請表應(yīng)經(jīng)客戶所在單位蓋章;

(二)客戶的個(gè)人信用信息查詢記錄;

(三)原貸款發(fā)放或信用卡辦理機(jī)構(gòu)出具的還款情況說明，或信息提供者出具的因其工作差錯(cuò)造成客戶信用不良的證明材料;

(四)客戶出具的按期還款承諾書和擔(dān)保人承諾書;

(五)貸款結(jié)清證明(信用報(bào)告顯示已還清的不需提供).

第十三條 負(fù)債情況，有金融機(jī)構(gòu)其他貸款與債務(wù)的應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;擔(dān)保債務(wù)只作參考，暫可不合并計(jì)算;如其擔(dān)保的貸款還款不正常，則需考慮為本人債務(wù)合并計(jì)算。

第十四條 月償還貸款本息與家庭月收入之比不超過50%。

個(gè)人工資收入按照職工住房公積金繳交基數(shù)推算認(rèn)定，原則上不再提供工資證明;如繳交基數(shù)未及時(shí)調(diào)整準(zhǔn)確，管理中心可以要求客戶或者由客戶自行提供銀行工資流水賬或工資表作認(rèn)定依據(jù)，但核定工資收入的上限，不得高于公積金敏交基數(shù)的1.5倍.

申請人配偶未繳納住房公積金的，收入可根據(jù)銀行流水賬合理核定，但最高不得超過統(tǒng)計(jì)部門核定的上年度當(dāng)?shù)鼐�工資水。

房屋和門面租賃收入應(yīng)當(dāng)核實(shí)房屋或門面是否屬本人及配偶所有，以及租賃合同和租金進(jìn)賬情況.

第十五條 管理部主任對初審合格的貸款申請進(jìn)行審批，同意貸款的，由管理中心、受委托銀行、借款人、擔(dān)保人簽訂《住房公積金委托貸款合同》 (以下簡稱《貸款合同》 ) ，借款人及配偶應(yīng)到場面簽。

第十六條 辦理抵押、質(zhì)押登記和保證擔(dān)保

(一)采用不動(dòng)產(chǎn)抵押方式的，簽訂《貸款合同》后，抵押人(或委托管理中心)到不動(dòng)產(chǎn)登記部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)。

(二)采用質(zhì)押方式的，簽訂《貸款合同》后，由出質(zhì)人辦妥質(zhì)押登記手續(xù)。

(三)采用擔(dān)保公司擔(dān)保的，由借款人到擔(dān)保公司駐管理中心各網(wǎng)點(diǎn)辦理擔(dān)保手續(xù)。

第十七條 管理中心收到借款人辦妥的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保證明文件后，將資金劃入委托貸款基金戶，以轉(zhuǎn)賬方式將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入管理中心與借款人約定的銀行賬戶內(nèi)。

第十八條 抵押

(一)以預(yù)售商品房作預(yù)抵押的，要通過擔(dān)保公司擔(dān)保，辦理預(yù)抵押登記，不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證辦妥后，由開發(fā)商通知管理中心和借款人辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記，取得《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》.

(二)抵押物為期房的，其抵押價(jià)值應(yīng)根據(jù)購房合同或協(xié)議注明的購房價(jià)款的80%進(jìn)行確定;抵押物為已辦好不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證的現(xiàn)房，其抵押價(jià)值應(yīng)由具有評估資質(zhì)的評估公司進(jìn)行評估，按評估價(jià)值的80%進(jìn)行確定;辦證時(shí)間在兩年內(nèi)(含兩年)的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證可通過契稅發(fā)票計(jì)稅金額的80%進(jìn)行價(jià)值認(rèn)定.

(三)只有申請貸款時(shí)所提供的購房合同或用于申請貸款的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)登記證上有未成年人的名字，管理中心才能受理用未成年人房產(chǎn)作抵押，且監(jiān)護(hù)人必須出具不可撤銷承諾函。

具體簽字按以下方式操作：

1、用未滿八周歲未成年人的房產(chǎn)進(jìn)行抵押登記的，未成年人可以不用在抵押合同上簽字，由其父母雙方或監(jiān)護(hù)人代簽

2、用已滿入周歲未滿十八周歲未成年人的房產(chǎn)進(jìn)行抵押登記的，該未成年人必須在抵押合同上簽字，其父母雙方或監(jiān)護(hù)人也必須簽字。

3、用已滿十六周歲未滿十八周歲未成年人的房產(chǎn)進(jìn)行抵押登記的，該未成年人以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的(提供相關(guān)證明資料，如用工證明、工資收入等)，經(jīng)管理中心審查認(rèn)定可視為完全民事行為能力人，只需該未成年人在抵押合同上簽字即可.

如法院的離婚裁定或未成年人父母的離婚協(xié)議對未成年人的監(jiān)護(hù)作了明確裁定或約定，則抵押合同上監(jiān)護(hù)人的簽字按裁定或約定執(zhí)行。

第十九條 質(zhì)押

(一)以職工繳存的住房公積金余額質(zhì)押擔(dān)保的，其貸款金額不得超過住房公積金余額的1.5倍

(二)擔(dān)保人自愿以本人賬戶內(nèi)的住房公積金為借款人提供擔(dān)保，其質(zhì)押的住房公積金余額包括并不限于質(zhì)押時(shí)的金額，還包括以后繳納的住房公積金。擔(dān)保人必須提供身份證件，并簽訂住房公積金聯(lián)合質(zhì)押擔(dān)保書。

(三)以有價(jià)證券、國債、定期存款或股權(quán)作質(zhì)押的按有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十條 保證

(一)保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力和擔(dān)保資格，且在受托銀行開設(shè)有存款賬戶，并存有一定數(shù)額的保證金;保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)有固定經(jīng)濟(jì)來源，具有足夠代償能力。

(二)保證人與管理中心應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同，保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)管理中心許可，原保證合同不得撤銷。

第二十一條 公積金貸款允許用自有資金提前部分還款，借款人可直接到公積金貸款受托銀行辦理部分還款手續(xù)，不支持提取公積金余額用于提前部分還款，提前全部還清貸款除外。

第二十二條 夫妻離婚前的公積金貸款屬夫妻雙方共同債務(wù)，雙方都有履行債務(wù)償還的義務(wù)。

夫妻離婚后任何一方再提出公積金借款申請，首先必須追加一名正常繳交住房公積金且符合擔(dān)保條件的職工作為住房公積金保證人，按柳公積金會(huì)紀(jì)[2018]2號(hào)文件第六條規(guī)定解除一方貸款擔(dān)保標(biāo)識(shí)，按現(xiàn)行貸款政策子以審批。

第二十三條 借款人申請變更還款賬戶的，應(yīng)向管理中心提交書面申請，經(jīng)批準(zhǔn)后在住房公積金管理系統(tǒng)里變更。

第二十四條 貸款信息管理

(一)貸款臺(tái)賬：包含借款人的基本信息、貸款信息(包括貸

款金額.期限和放款日期)、擔(dān)保信息等.

(二)逾期貸款合賬：登記借款人初次出現(xiàn)逾期的時(shí)間、拖欠期數(shù)、拖欠本息、本金余額、逾期原因、催收措施、催收記錄及催收結(jié)果。

(三)抵押物臺(tái)賬：包括設(shè)定抵押物名稱、抵押人、共有人抵押物座落地點(diǎn)、建筑面積、房屋價(jià)值、抵押值、房屋不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證編號(hào)、不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)證編號(hào)等。

第二十五條 貸后管理

公積金貸款采用五級(jí)分類法：正常類為逾期1-2期，關(guān)注類為逾期3-6期，次級(jí)類為逾期7.9期，可疑類為逾期10-12期，損失類為逾期13期以上(含13期)，管理中心安排專人每月對借款人的還款情況進(jìn)行跟蹤檢查，根據(jù)貸款不同形態(tài)采取不同的措施，加強(qiáng)管理.采取擔(dān)保公司擔(dān)保的，逾期兩期以上，由擔(dān)保公司代償。

同時(shí)，建立不良信用檔案，記錄以下兩種情形：

(一)借款人因自然災(zāi)害、重大疾病、家庭變故等原因，導(dǎo)致還款能力下降，可能影響按時(shí)還貸時(shí)，未在10日內(nèi)及時(shí)報(bào)告管理中心也不能按時(shí)還款的。

(二)借款人與售房人合伙虛構(gòu)購房事實(shí)，騙取公積金貸款經(jīng)查實(shí)的，管理中心除追回貸款外，還應(yīng)將售房人欺詐騙貸情況通報(bào)其開發(fā)資質(zhì)管理部門，觸犯法律的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。

第二十六條 貸款檔案管理

貸款發(fā)放后，信貸員應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)，對貸款文件材料進(jìn)行復(fù)查和清理，檢查文件材料的有效性和完整性，并對文件材料按貸款編號(hào)順序進(jìn)行編排整理，移交給檔案管理員。

貸款檔案屬借貸雙方商業(yè)秘密，貸款檔案經(jīng)辦人員、管理員及查閱使用人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密制度

第二十七條《管理辦法》已作明確規(guī)定的，按《管理辦法》執(zhí)行;管理中心原有文件或會(huì)議紀(jì)要與本細(xì)則規(guī)定不一致的，按本細(xì)則執(zhí)行;遇政策調(diào)整，本細(xì)則適時(shí)修訂。

第二十八條 本細(xì)則由榔州市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋，自公布之日起施行.