養(yǎng)老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的社會養(yǎng)老保險待遇。即國家有關文件規(guī)定：在勞動者年老或喪失勞動能力后，根據(jù)他們對社會所作的貢獻和所具備的享受養(yǎng)老保險資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇，是造福社會的需要，主要用于保障職工退休后的基本生活需要。養(yǎng)老金本著國家、集體、個人共同積累的原則積累、運作。當人們年富力強時，所創(chuàng)造財富的一部分被投資于養(yǎng)老金計劃，以保證老有所養(yǎng)。

2016兩會熱點解讀：養(yǎng)老金

目前，我國養(yǎng)老金缺口大，2015年至2020年將是我國人口老齡化高速增長期。尤其是國內65歲以上老年人人口占總人口的比例增長趨勢突出，而養(yǎng)老關乎民生與我們息息相關，2017年兩會熱點聚焦養(yǎng)老金將迎十二連漲話題，而2017年提高比例6.5%。但是這是我國養(yǎng)老金首次回跌為個位數(shù)。

養(yǎng)老金將迎十二連漲：提高比例6.5%，漲幅首次回到個位數(shù)

多年來，我國職工的養(yǎng)老金均漲幅達到10%。數(shù)據(jù)顯示，截止去年，全國7974萬名企業(yè)退休人員養(yǎng)老金月人均超過2200元。2017年3月5日，《關于2015年中央和地方預算執(zhí)行情況與2017年中央和地方預算草案的報告》(下稱《報告》)提請十二屆全國人大四次會議審查。《報告》明確，今年起我國將只按6.5%左右來提高企業(yè)和機關事業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金標準。老金漲幅從多年來的10%降到6.5%2017年提高比例6.5%這是漲幅首次回到個位數(shù)。

養(yǎng)老金將迎十二連漲：養(yǎng)老金支付能力能夠達到17個月

由于養(yǎng)老金、醫(yī)療體系等一系列社會保障系統(tǒng)的不完善，中國未富先老的人口問題勢必制約中國經濟和社會發(fā)展。已經有不少人口學和社會學學者呼吁中國政府盡快調整計劃生育政策，使中國的出生率恢復到自然人口更替的正常水。養(yǎng)老金到底夠不夠?最幾年一直是大家關注焦點。兩會之前，人社部部長尹蔚民給出定心丸：“從全國情況來看，養(yǎng)老保險基金不存在缺口，支付能力能夠達到17個月。”

養(yǎng)老金將迎十二連漲：27省養(yǎng)老金并軌改革

此次養(yǎng)老金漲幅下調或與養(yǎng)老金并軌改革有關聯(lián)。截至目前，全國已有27個省份公布了養(yǎng)老金并軌改革的實施方案。按照相關政策，養(yǎng)老金并軌改革后，機關事業(yè)單位人員將告別“免繳費”時代，每月將繳納本人繳費工資基數(shù)的8%作為養(yǎng)老保險費用。中國社會科學院人口所勞動與社會保障中心副主任張翼告訴界面新聞記者，養(yǎng)老金將迎十二連漲，老齡化日益嚴峻，我國養(yǎng)老金漲幅由10%降至6.5%漲幅首次回到個位數(shù)的原因有兩個。主要是統(tǒng)籌考慮職工均工資增長率和縮小城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老水差距。

目前專門為老年人提供醫(yī)療服務的醫(yī)療機構數(shù)量較少，各級醫(yī)院專門為老年人提供服務的老年門診、老年病房為數(shù)不多，老年病人仍和普通病人一樣接受診療。部分醫(yī)院雖設有老年病房、高干病房，但其設施配置、人員結構、技術水等仍不能很好地滿足老年醫(yī)療服務的需求，巨大的需求將促進老年健康服務產業(yè)快速增長。

關于2015年中央和地方預算執(zhí)行情況與2017年中央和地方預算草案的報告》(以下簡稱《預算報告》)提請十二屆全國人大四次會議審查。

日，《關于2015年中央和地方預算執(zhí)行情況與2017年中央和地方預算草案的報告》(以下簡稱《預算報告》)提請十二屆全國人大四次會議審查。該預算報告提出，自2017年1月1日起，按6.5%左右提高企業(yè)和機關事業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金標準。這意味著，2017年企業(yè)退休人員養(yǎng)老金將實現(xiàn)“十二連漲”。

從10%到6.5%，增長幅度與國家經濟增速一致

2005年至2015年間，除2006年增幅為23.7%外，企業(yè)退休人員養(yǎng)老金每年以10%左右的幅度遞增。養(yǎng)老金也從第一次調整后的月人均714元提高到今年2200多元。從長期增幅來看，此次養(yǎng)老金增幅明顯放緩，而根據(jù)《預算報告》，這一調整是基于統(tǒng)籌考慮職工均工資增長率和物價漲幅等因素。

財蜂發(fā)財樹表示，2015年中國GDP為6.9%，創(chuàng)25年最低，CPI同比上漲1.4%，此種情況下養(yǎng)老金要跑贏GDP和CPI，上漲是必須的，而上漲的幅度與國家GDP的增幅一致，延續(xù)了往年的一貫風格。

養(yǎng)老金上調后，退休金能拿多少?

那么新的養(yǎng)老金標準如何換算呢?根據(jù)養(yǎng)老金領取方式的不同，養(yǎng)老金的計算標準主要有以下四種：

1.個人養(yǎng)老金數(shù)額=老年養(yǎng)老金+勞動退休金+個人儲老金;

2.月老年養(yǎng)老金=當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ戮�工資×[年齡補貼率×(個人年齡-65)+勞動補貼率×個人累計繳費年限];

3.月勞動退休金=當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ戮�工資×勞動退休金百分率×個人累計繳費年限;

4.月個人儲老金=個人退休時的個人賬戶儲存額的110%÷(76-個人實際退休年齡)。

財蜂發(fā)財樹說，養(yǎng)老金計算過程非常復雜，以上只能是參考，而且養(yǎng)老金原則上是實行“多繳多得”，但是，對企業(yè)職工特別是待遇偏低的和艱苦邊遠的企業(yè)退休人員要適當傾斜，差異對待中兼顧公。同時，發(fā)財樹金融認為，雖然2015年年初國務院就確認并軌，但事實上機關事業(yè)單位和企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金實際水并未實現(xiàn)并軌，各地方還在積極落實，所以很多細節(jié)還在商榷。

積極推動多元化退休理財方案，讓余生也精彩

如今，中國正處于老齡化加速階段，2015年我國65歲以上人口占比將達到10%，養(yǎng)老產業(yè)也隨之進入“黃金時代”，“十三五”規(guī)劃也將養(yǎng)老產業(yè)列為重要議題，要保證“老有所養(yǎng)”，光靠養(yǎng)老金作是不夠的，學會理財讓晚年更輕松。

除傳統(tǒng)的“以房養(yǎng)老”、“養(yǎng)兒防老”、投保外，互聯(lián)網理財成為很多老人的選擇，也成為子女為父母盡孝的方式之一。純中介”臺發(fā)財樹的投資客戶就是幫父母理財?shù)模�很多客戶認為如今銀行理財收益較低、門檻較高，股市風險過高，互聯(lián)網金融臺風險、收益、回報周期等都是適中的，而選擇像財蜂發(fā)財樹就是因為28道立體風控體系和純中介的合法合規(guī)屬性，同時產品標期靈活，首投、累投、尾投都有獎勵，值得嘗試。

值得注意的是，基本養(yǎng)老金包括統(tǒng)籌部分的基礎養(yǎng)老金和個人賬戶資金兩部分。個人賬戶養(yǎng)老金是按賬戶內資金總額除以120個月計算，所以會造成制度計劃發(fā)放的養(yǎng)老金年數(shù)比職工實際生存壽命要短，而個人賬戶的運營增值權又在社保機構手里，這就導致很多人在生命后期提前把個人賬戶養(yǎng)老金領完，只能靠很少的基礎養(yǎng)老金度日，所以合理使用養(yǎng)老金，提前規(guī)劃退休后生活十分重要